경제적 자유를 꿈꾸는 개발자, 엔지니어분들을 위한 책 "파이어족이 온다" 독서 후기입니다.

FIRE(Financial, Independence, Retire, Early)족이 온다. 제목이 너무 흥미로워서 교보문고에서 잠시 보고 바로 구매했습니다. 제가 정말 좋아하는 미니멀리스트의 삶과도 닮은 부분이 있습니다.

제 버킷 리스트 중에 하나는 50세가 되기 전에 20개국을 여행하는 것이 있었습니다. 아마 올해 이룰 수 있을 것 같습니다. 미국, 캐나다, 호주, 태국, 베트남, 라오스, 홍콩과 마카오, 말레이시아, 싱가폴, 세이쉘, 몰디브, 영국, 프랑스, 이탈리아, 스위스 리스트를 세어 보니 가족들과 같이 간 나라들도 많고 제가 출장으로 간 곳도 많습니다.

금융위기 후 전 세계 젊은이들을 사로잡은 라이프스타일 혁명, 30대에 경제적 자유를 이루고 꿈꾸던 삶을 사는 사람들이 부제입니다. 많은 사람들이 경제적 자유를 이루고 싶어 합니다.

필사한 내용입니다.

파이어는 부자만 할 수 있을까?

내가 본 파이어를 실천하는 사람 중에서 기술 직종에 일하는 사람들의 소득은 대부분 20만 달러(2억 2,000만원)수준이었다. 하지만 총 소득이 7만 달러(7,700만원)인 가족을 만난 적도 있다. 독신자도 만났고 아이가 네다섯인 가족과도 얘기를 나눴다. 당신이 무엇을 가졌든, 어떤 사람이든, 얼마를 벌든 간에 마음의 평화를 얻게 하는 것이 바로 파이어가 가는 길이다.

직장으로 출근하는 고속도로에서 차들이 내 앞에 일렬로 멈춰 서 있을 때 나는 가장 좋아하는 팟캐스트인 팀 페리스 쇼를 듣고 있었다. 그의 팟캐스트 소개글에는 "당신이 활용할 수 있는 전략, 도구, 방법을 얻고자 투자, 스포츠, 경제, 예술 등 다양한 분야에서 최고 수준에 올라선 사람들을 분석한다"라고 쓰여 있다.

그의 지난 팟캐스트 목록 중에서 "미스터 머니 머스태시"가 1년에 2만 5,000 ~ 2만 7,000달러로 아름답게 사는 방법이라는 이상한 제목을 보고 호기심이 생겨서 재생 버튼을 눌렀다. 미스터 머니 머스태시의 본명은 피트 아데니로 캐나다에서 태어나 서른 살에 은퇴한 평범한 엔지니어였다. 그는 콜로라도 주의 볼더에서 가족과 함께 살면서 2005년 이후로 "진짜" 직업을 가져본 적이 없었다. 페리스가 팟캐스트에서 그를 소개하면서 질문을 던졌다. "이 가족이 잘 사는 비결이 뭘까요? 여러 가지가 있겠지만, 사실은 가장 적은 비용으로 인생을 최대한 즐기며 살 수 있도록 다양한 방식으로 생활을 최적화했고, 인덱스 펀드와 부동산 투자를 활용했기 때문에 성공적으로 조기 은퇴를 할 수 있었습니다. 이 가족은 연간 2만5,000~2만7,000달러를 쓰지만 전혀 부족함을 느끼지 않습니다."

41퍼센트의 법칙

파이어 공식에 따르면 연 생활비 지출의 25배를 저축하면 은퇴 준비가 가능하다. 어떻게 그것이 가능할까?

예를 들어 당신이 생활비로 연간 5만 달러(5,500만원)을 쓴다고 가정해보자. 은퇴를 준비하려면 125만 달러(13억 7,500만원)을 저축해야 한다. 연 5퍼센트의 수익이 난다고 가정해보자. 125만 달러의 5퍼센트는 6만2,500달러(6,875만원)이다. 물론 이는 매우 보수적으로 가정해서 계산한 것이며 대개는 수익률이 더 높을 것이라 생각한다. 그러므로 매년 투자 수익의 4퍼센트 혹은 5만 달러만 인출한다면 경기 인플레이션과 시장 하락에 항상 대비할 수 있다. "안전한 인출률"이라고도 부르는 "4퍼센트 법칙"은 트리니티 대학의 연구를 기초로 하고 있으며, 은퇴자가 원금을 축내거나 훼손하지 않는 범위에서 매년 인출할 수 있는 달러 금액을 결정할 때 사용한다.

파이어를 주제로 다룬 인기 블로그

미스터 머니 머스태시: mrmoneymustache.com

가장 쉽고 빠르게 부자로 가는 길: jlcollinsnh.com

자신을 행복하게 하는 중요한 10가지

1. 내 아이가 웃는 소리 듣기

2. 남편과 커피 마시기

3. 아이를 꼭 안아주기

4. 산책하기

5. 자전거 타기

6. 와인 한 잔 즐기기

7. 질 좋은 초컬릿

8. 부모님을 비롯한 가족과 대화하기

9. 가족끼리 저녁 식사하기

10. 아이에게 책 읽어주기

은퇴 계산기는 어떻게 사용하는가?

은퇴 계산기는 저축률을 산출하기 위해 현재 수입에서 연간 지출 금액을 차감한 후 계산한다. 저축률을 활용해서 투자에서 얻은 연간 투자 수익으로 당신이 생활비를 충당하려면 몇 년 동안 일해서 투자금액을 모아야 하는지를 계산한다.

아래의 사이트에서 가능하다.

https://www.playingwithfire.co/retirementcalculator

리킨스 가족의 월평균 지출 내역

우리집 지출 금액은 한달 평균 1만340달러(1,137만원)으로 1년으로 환산하면 12만4,080달러(1억 3,648만원)였다. 우리 수입이 좋을지도 모르지만 사실상 여전히 버는 대로 전부 쓰면서 살았다.

10만 달러(1억 1,000만원)으로 시작한 인덱스 펀드에 40년 동안 0.05퍼센트 수수료를 내면서 기대 수익률을 8퍼센트로 투자했을 때는 213만 달러(23억 4,300만원)이 생긴다. 그러나 같은 금액을 동일한 조건으로 수수료 1퍼센트를 받는 금융 자산관리인을 고용한다고 가정했을 때 마지막에 손에 들어오는 돈은 140만 달러(15억 4,000만원)이다. 인덱스 펀드가 해주는 것과 크게 다를 바 없는 일을 하는 사람에게 73만 달러(8억 300만원)을 쥐어주는 것이나 마찬가지다.

성공의 비결이 뭐냐고 묻자마자 카슨은 바로 대답했다. "근검절약, 끈기, 배움에 대한 갈망입니다" 카슨은 언제나 번 것보다 훨씬 적은 비용으로 생활했다. 소득이 6자리가 훨씬 넘고 1년에 50건이 넘는 부동산 계약을 성사시키는 지금도 여전히 낡은 도요타 자동차를 만족해하며 타고 있다. 좋은 매물이 언제 나타날지 몰라 늘 현금을 챙겨 뒀고, 그런 근검 절약하는 생활습관 덕분에 2008년 경기 침체기를 버틸 수 있었다.

"버는 것보다 적게 쓰고 남는 돈을 투자하라"

같은 여정을 하는 사람을 만나는 것이 매우 중요하다는 것 역시 깨달았다. 파이어의 목표는 돈을 모아서 경제적 자유를 누리는 것이지만 훨씬 차분하고 신중하게 자기주도적으로 사는 인생도 마찬가지로 중요하며, 내가 만난 전문가들은 모두 이 사실을 구체화하고 있었다.

"무엇이든 살 수 있지만 또한 모든 것을 살 수는 없다"

비용 절감의 기본 원칙: 매드 파이언티스트가 해주는 충고

1. 버는 돈보다 적게 써라

사람들은 때때로 가장 중요한 "얼마만큼 저축하는가"를 놓친다. 저축을 하는 한 성과를 내고 있는 것이 맞다. 파이어에서는 높은 비율이나 가속율로 저축을 하는 것이 핵심이다.

2. 차액을 투자하자

기본적으로 파이어는 돈을 목적으로 일하는 것이 아니라 당신을 위해 돈이 일하게 만드는 것이 핵심이다. 인플레이션이 은행에서 지급하는 이자율보다 더 높은 비율로 상승하기 때문이다. 같은 금액을 주식 시장에 투자한다면 가치는 증가한다.

머스태시족이란 과연 무엇인가?

공식적으로 미스터 머니 머스태시로 알려진 피트 아데니가 쓴 글을 따르는 사람이라면 누그든 머스태시족이다. 아데니가 쓴 글에서 제시한 지침에 따라 연간 비용을 4만달러(4,400만원)미만으로 유지하는 것을 목표로 하는 매우 검소한 사람들이다. 그들은 연비가 좋은 차를 사거나 아예 차를 포기하고, 겨울에도 난방비를 줄이려고 온도를 낮게 유지하며 모든 방면에서 비용을 최소화하려고 노력한다. 머스태시족은 주류 문화가 이끄는 것에 따르는 것이 아니라 스스로 가치에 맞는 의사결정을 내린다.

16퍼센트 수준의 저축률을 유지한다면

34년 안에 은퇴할 수 있다.

12만 달러(1억 3,200만원)을 매년 지출하고

2만 2,000달러(2,420만원)을 저축하며

1만 달러(1,100만원)가 월별 지출액이고

1,833달러(201만6,300원)을 매월 저축한다.

58퍼센트 수준의 저축률을 유지한다면

10년 안에 은퇴할 수 있다.

6만 달러(6,600만원)을 매년 지출하고

8만2,00달러(9,020만원)을 저축하며

5,000달러(550만원)가 월별 지출액이고

6,833달러(751만6,300원)을 매월 저축한다.

매우 재미있는 책입니다. 젊은 나이에 조기 은퇴를 꿈꾸는 파이어족을 꿈꾼다면 한번 읽어볼만한 책입니다. ^^

댓글목록

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경제적 자유를 꿈꾸는 개발자, 엔지니어분들을 위한 책 "파이어족이 온다" 독서 후기입니다.

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